◀ Previous Next ▶ Up ▲

witpoko.com


    คุณรู้ไหมว่าสินเชื่อส่วนบุคคล เขาคิดดอกเบี้ยจริงๆกี่% ต่อปี

    สองวันก่อนผมได้รับจดหมาย จากบริษัทบัตรเครดิตแห่งหนึ่ง เสนอสินเชื่อชื่อ dream loan

    อ่านโบรชัวร์(โฆษณาชวนเชื่อ) แล้วเกือบอดใจไม่ไหวไปกู้ แต่พอดีตอนนี้รู้สึกว่าไม่ควรจะใช้จ่ายอะไร

    แบบที่ไม่จำเป็นก็เลยไม่สนใจ แต่ก็ไม่วายที่ผมอยากจะอ่าน และก็มีเรื่องราวมาเล่าให้ทุกๆท่านในห้องสีลมนี้ฟัง


    ข้อกำหนดและเงื่อนไขการใช้สินเชื่อ
    1> xxx
    2> xxx
    3> xxx


    4> ผู้กู้ตกลงชำระดอกเบี้ยในต้นเงินกู้ ค่าธรรมเนียม และค่าใช้จ่ายให้แก่ผู้กู้ดังต่อไปนี้

    4.1 ค่าธรรมเนียมจัดการเงินกู้ 0.4% ของวงเงินกู้ ทั้งนี้ไม่น้อยกว่าหนึ่งพันห้าร้อยบาท โดยผู้
    ให้กู้จะหักค่าธรรมเนียมส่วนนี้จากต้นเงินกู้ที่จะจ่ายให้ผู้กู้
    4.2 ค่าธรรมเนียมการใช้วงเงินตามอัตราที่ผู้ให้กู้กำหนด
    4.3 ค่าปรับชำระหนี้ล่าช้า 5% ของยอดค่างวดคงค้างทั้งหมด หรือไม่น้อยกว่าหนึ่งร้อยห้าสิบบาท
    4.4 ค่า xxxxxx
    4.5 ค่าปรับหักบัญชี xxxxx
    5> xxxx
    6> xxxx

    7> ผู้กู้อาจชำระคืนเงินกู้ทั้งหมดก่อนครบกำหนดเวลาชำระคืน โดยแจ้งเป็นหนังสือให้ผู้กู้ทราบล่วงหน้า
    ไม่น้อยกว่าสามสิบวัน คำขอดังกล่าวจะยกเลิกเพิกถอนไม่ได้และผู้กู้ตกลงชำระต้นเงินกู้ส่วนที่เหลือพร้อม
    ดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมการใช้วงเงิน โดยคำนวณจากงวดสุดท้ายที่ชำระตามกำหนดต่อไปอีก 6 งวด
    แต่ไม่เกินจำนวนงวดที่เหลือ โดยนับจากวันที่บริษัทได้รับชำระเงินครบถ้วน


    # ผมเห็นเงื่อนไขอ่านคร่าว ๆ นี่เอาเรื่องพอสมควร ขั้นแรกยังไม่ทันได้รับเงินต้นก็โดนไปแล้ว 0.4% ถ้ากู้
    หนึ่งแสนก็โดนหักไป 4000 บาท ก็รับเงินได้แค่ 96000 บาท ส่วนค่าธรรมเนียมการใช้วงเงิน หรือเรียกง่ายๆ
    ว่า ค่าดอกเบี้ย เขากำหนดอยู่ที่ ร้อยละ 1.15 ต่อเดือน หรือ ร้อยละ 13.8 ต่อปี ตรงนี้เดี๋ยวจะอธิบายว่า
    จริงแล้วเขาหมกเม็ดไว้ฟันดอก พวกเรากี่เปอร์เซนต์ต่อปีกันแน่ !


    ตารางกำหนดการผ่อนต่องวด ต่อเดือน จากยอดเงินสินเชื่อ 100000 บาท (หนึ่งแสน)

    อัตราค่าธรรมเนียมการใช้วงเงิน 1.15% ต่อเดือน

    60 งวด ผ่อนเดือนละ 2817
    48 " " 3233
    36 " " 3928
    30 " " 4483
    24 " " 5317
    18 " " 6706
    12 " " 9483

    ถ้าคำนวณแบบเด็กประถมคำนวณ ก็คือ ต้น 100000 บาท กู้ 12 เดือน ดอกเบี้ยเท่ากับ

    100000* 1.15%*12 = 13800

    ครบ 1ปี (12 เดือน) ต้นและดอก = 113800
    ผ่อนต่อเดือน 113800/12 = 9483

    คิดง่ายจริง ๆ ง่ายอย่างนี้ก็ไม่ต้องจ้างพนักงานแบงค์วุฒิ ปริญญาตรี เด็ก ม.ต้นก็คิดได้

    แต่ ! เอ๊ะ เวลาเราผ่อนบ้านกับธนาคาร เขาคิดด้วยวิธีนี้หรือไม่ ตอบเลยว่าไม่ใช่

    เพราะในยอดเงิน 9483 นั้น มันมีดอกเบี้ยอยู่ 1150 ( 100000*1.15*1เดือน)

    เราจึงได้ผ่อนต้นให้เขาไปในงวดแรกแล้ว = 9483-1150 = 8333 บาท




    ดังนั้น ยอดเงินต้น ณ.สิ้นเดือนแรก ที่เราผ่อนไปควรจะเหลือ 100000- 8333 = 91667

    แต่ถ้าตามตารางของการผ่อนนี้เราจะต้องผ่อนเดือนละ 9483 ไปทุกเดือน เท่กับว่าในแต่ละเดือน

    ที่เราผ่อนต้นไป ไม่ได้มีการนำไปคิดหักลดเลย



    เอาละครับตารางข้างล่างนี้ ได้คำนวณอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงเอาไว้ ว่าถ้าคุณผ่อนตามตารางข้างบนนี้

    คุณจะเสียดอกเบี้ยกี่เปอร์เซนต์ต่อปี (อย่าตกใจนะครับ) โดยประมาณ

    ..............................................ดอกเบี้ยแท้จริง (%ต่อปี)..........ดอกเบี้ยแท้จริงเมื่อเสียค่าจัดการเงินกู้ .04%(%ต่อปี)

    60 งวด ผ่อนเดือนละ 2817..................26...................................... 26
    48 " ......... " 3233..................26...................................... 27
    36 " ......... " 3928..................27.......................................28
    30 " ......... " 4483..................27.......................................29
    24 " ......... " 5317..................28.......................................30
    18 " ......... " 6706..................28.......................................30
    12 " ......... " 9483..................28.......................................31


    พอดีผมอ่าน เขาบอกว่ามีโปรโมชั่นว่าช่วงเดือนนี้ รีบๆ มากู้จะไม่คิดค่าธรรมเนียมจัดการเงินกู้ ผมก็เลยคำณวน แยกมาให้ดู

    กันให้ชัด ๆ



    ท่านที่จะใช้บริการเงินประเภทนี้ คงต้องคิดให้หนักๆ นะครับ และควรดูให้รอบคอบ ไม่อย่างนั้น
    ไม่ถึงสามปีหรอกครับ ดอกท่วมต้นแน่ ๆ

    จากคุณ : june - [ 6 ก.ย. 47 15:21:52 A:203.113.67.36 X:203.150.217.116 TicketID:070107 ]

 
 



กระทู้ยอดนิยม